Uplynulý měsíc byl ve znamení poklesů. Dosavadní geopolitický pořádek dynamicky nabývá nových proporcí, na což si finanční trhy musí ještě zvykat. Zkušeného investora nechává tato situace klidným,…
Uplynulý měsíc byl ve znamení poklesů. Dosavadní geopolitický pořádek dynamicky nabývá nových proporcí, na což si finanční trhy musí ještě zvykat. Zkušeného investora nechává tato situace klidným,…
Průměrná výkonnost transformovaných fondů ve výši 2,11 % a pokračující odliv. V únoru 2025 publikovala Asociace penzijních společností ČR (dále jen „Asociace“) kompletní výsledky třetího pilíře za…
Druhý měsíc letošního roku byl ve znamení nervozity – sledované skupiny aktiv byly ve většině případů ztrátové. Hlavním hybatelem byl Donald Trump, prezident USA. Funkce se ujal opravdu rázně a dopad…
Jak se předpovědi na rok 2024 potkaly s realitou a co čeká investory v tomto roce? Každý rok jsme již od listopadu zaplaveni analýzami a výhledy na příští rok. Často se takto dozvíme, co která banka…
První měsíc roku byl ve znamení růstu – sledované skupiny aktiv byly v zisku. Hlavní impulzy dodávaly trhům zprávy z USA, kdy byl prezidentem jmenován Donald Trump. Svět se začal obávat, jaké dopady…
Uplynulý měsíc byl ve znamení poklesů. Sledované skupiny aktiv převážně ztrácely. Hlavní impulz dodaný americkými prezidentskými volbami vyprchal, ke slovu se opět dostal FED. Úroková sazba zůstává…
Výkonnost účastnických fondů v roce 2024 byla slabší než v roce 2023, ztráta byla zaznamenána pouze u jediného zástupce. Penzijní řešení s podílem akcií dosáhly minimálně 6% návratnosti a výkonnost…
Jednou z nejzávažnějších událostí, která má zásadní finanční finanční dopad na rodinu a pozůstalé, je úmrtí. Státní zabezpečení v podobě pozůstalostních důchodů většinou nestačí k dorovnání ztráty…
Uplynulý měsíc byl v akciích a dluhopisech velmi pozitivní. Komodity dodaly smíšené výsledky. Inflace se opět dostala na titulní stránky novin. Česká koruna oslabila k dolaru, mírně ale posílila vůči…
Prosinec je tu, a to znamená nejen přípravu na vánoční svátky a konec roku, ale také poslední možnost efektivně využít některé daňové výhody. Pro všechny, kteří investují do doplňkového penzijního…
Ve vášnivých diskusích ohledně „výplaty“ pro první dámu zůstala téměř nepovšimnuta otázka zdravotního a důchodového pojištění předchozích a současné manželky prezidenta republiky. Dosavadní právní…
Uplynulý měsíc dodal smíšené výkony. Dokonce platí, že pokud by nedošlo k oslabení koruny, pak jsou výsledky většiny sledovaných aktiv znatelně záporné. Proti euru je oslabení koruny 0,6 % a proti…
Po slabém srpnu byla zářijová výkonnost většiny sledovaných aktiv kladná. V minulém měsíci byl hlavním hybatelem pohyb měnových kurzů, který se ovšem do září již tak silně nepropsal. Koruna vůči…
V srpnu byla výkonnost většiny sledovaných aktiv záporná. Důvodem ovšem nebyly propady na akciových nebo dluhopisových trzích, ale posílení české koruny, a to jak vůči dolaru, tak i euru.
Život je plný nejistot a nečekaných událostí, které mohou mít zásadní dopad na naši schopnost pracovat a vydělávat peníze. Jednou z největších hrozeb, které mohou výrazně ovlivnit finanční stabilitu…
Pokud patříte mezi ty, kterým vzniká nárok na odchod do starobního důchodu do konce letošního roku, pak zbystřete. Již nyní máme k dispozici návrh nařízení vlády s parametry, které budou v roce 2025…
Jak v červnu, tak i v prvním prázdninovém měsíci zaznamenaly akcie a dluhopisy pozitivní výsledky. Změna nastala na začátku srpna, kdy došlo k silným turbulencím. Poslední známá, tj. červnová inflace…
Akciové i dluhopisové trhy zaznamenaly v červnu pozitivní výsledky. Sledované komodity si tak dobře nevedly. Poslední, květnová inflace v ČR je ve výši 2,6 %. Od konce června je úroková sazba REPO…
Dlouhodobá investice do akcií může přinášet zajímavý výnos a v rámci DIP posloužit i jako zajištění na stáří. Nejběžnější akciová portfolia a fondy zhodnotily v posledním desetiletí investice…
Životní pojištění je jedním z klíčových finančních nástrojů, který má za cíl Vám a Vaší rodině poskytnout finanční ochranu v případě nepředvídaných životních událostí. I když mnoho lidí považuje…
Akciové i dluhopisové trhy zaznamenaly v květnu smíšené výsledky. Dubnový mírný pesimismus z trhů ještě zcela nevymizel. Sledované komodity si vedly také různě. Poslední, dubnová inflace v ČR je ve…
Akciové i dluhopisové trhy zaznamenaly v dubnu ztráty. Na trzích se tak po delší době projevil mírný pesimismus. Poslední známá (březnová) inflace v ČR je ve výši 2,0 %, tak jako tomu bylo v únoru.…
V tématech o českých důchodech se často setkáváme s pojmem náhradový poměr. Nejčastěji je vysvětlován jako poměr průměrného starobního důchodu (dále jen „důchodu“) k průměrné hrubé mzdě a je nazýván…
Akcie v letošním roce i nadále rostou, naopak ziskovost dluhopisů tak přesvědčivá není. Na finančních trzích panuje vesměs pozitivní nálada, například Česká národní banka snížila sazby již třikrát od…
Akcie i dluhopisy pokračovaly v dalších růstech. Optimismus je na trzích stále přítomný, protože velké světové centrální banky již začaly nebo brzy odstartují snižování úrokových sazeb. Například…
Průměrná výkonnost transformovaných fondů ve výši 2,31 % a velký odliv účastníků.14. února 2024 publikovala Asociace penzijních společností ČR kompletní výsledky třetího pilíře k 31. prosinci roku…
V lednu letošního roku pokračovaly akcie i dluhopisy v růstech. Optimismus je na trzích všude přítomný, protože centrální banky již začaly nebo brzy odstartují snižování úrokových sazeb. Americká…
Dlouhodobý investiční produkt (DIP) je nová, státem podporovaná, forma investování s cílem vytvoření rezervy na stáří. Umožňuje investovat do různých finančních produktů, které mohou nabídnout…
Plánujete si po 1. lednu registrovat nové auto? Popřípadě změnit jeho vlastníka nebo ho pojistit u jiné pojišťovny? Přiblížíme vám, jak to bude nově vypadat.
Velký růst u dynamických účastnických fondů, zajímavé zhodnocení přinesly všechny účastnické fondy. Účastníci doplňkového penzijního spoření (DPS), kteří v roce 2022 spořili v dynamických fondech,…
V prosinci loňského roku pokračovaly akcie i dluhopisy v růstech. Od začátku roku připsaly sledované akciové fondy dvouciferné hodnoty, zhodnocení dluhopisů bylo také znatelné. Za těmito pohyby stálo…
Závěr roku 2023 s sebou přinesl asi nejvýznamnější změny v oblasti soukromého zabezpečení na penzi za poslední léta. Novinky přináší jak novela zákona o penzijním spoření, tak zrod nového státem…
Pokud patříte mezi lidi, kterým vzniká nárok na starobní důchod v období do konce letošního roku, pak zbystřete. Podmínky toho, kdy je výhodné do důchodu odejít se změnily. Zatímco loni se vyplatilo…
Na jaře vláda oznámila, že v průběhu následujících let proběhne novelizace zákona o důchodovém pojištění. První změny měly nastat už od 1.9.2023, ale z důvodu čekání na podpis prezidenta se termín…
Klienti penzijních společností, kteří si spoří v transformovaných penzijních fondech a sází tak na garantovanou jistotu nezáporného zhodnocení, reálně prodělávají až desítky procent, jak vyplývá z…
V souvislosti s navrhovanými úpravami důchodového systému se stále častěji hovoří o tom, že odvody na pojistném na sociální zabezpečení u OSVČ jsou výrazně nižší než u zaměstnanců (ovšem včetně…
Dopady inflace se promítají rovněž do majetkového pojištění. Rostoucí ceny totiž vyžadují navýšení pojistných částek. Tím sice zdražují pojištění, odborníci ale doporučují pojistné smlouvy pravidelně…
Účastníci doplňkového penzijního spoření (DPS), kteří v roce 2022 spořili v dynamických fondech, zaznamenali doposud největší propad za 10 letou historii účastnických fondů. Většinou šlo o…
Akciové trhy poslední dobou zažívají poměrně velké poklesy. Týká se to i amerického indexu S&P 500, který patří mezi hlavní americké indexy. Tento index kopíruje i jeden z našich stěžejních fondů…
Odchod do důchodu považuje většina lidí za okamžik, nad kterým není potřeba nijak zvlášť přemýšlet a plánovat jej. Díky neznalosti a nepozornosti ale můžete přijít zbytečně o stovky i tisíce korun…
Cestovní pojištění patří k produktům, které lze sjednat pohodlně, rychle a online, a to s okamžitou platností. Někdy jím člověk již disponuje, aniž by si to uvědomoval. I zdarma jej totiž někdy banky…
Více než třetina starobních důchodců pobírá trvale krácený předčasný důchod. Dřívější odchod do penze má své kladné i záporné stránky. Při zvažování ukončení výdělečné činnosti je klíčové se zaměřit…
Na finančních trzích v měsíci červnu pokračoval stále negativní sentiment z obav zvyšující se pravděpodobnosti propuknutí globální recese. Všechny hlavní akciové indexy zaznamenaly pokles. U…
Přinášíme výsledky výkonnosti akciového ETF portfolia Freedom č.4. za rok 2021. Portfolio přineslo klientům jako celek velice slušnou výkonnost a výrazně překonalo celoroční inflaci.
Výsledky transformovaných penzijních fondů za rok 2021. Klienti penzijních společností, kteří si spoří v transformovaných penzijních fondech a sází tak na garantovanou jistotu nezáporného zhodnocení,…
Účastníci doplňkového penzijního spoření, kteří v roce 2021 vsadili na konzervativní fondy nebudou výsledky hospodaření těchto fondů potěšeni. Většina skončila v mínusu. Z aktuální analýzy…
Od 1. ledna 2022 vstoupila v Itálii v platnost nová vyhláška, která se týká turistů, kteří do Itálie přijíždějí za zimními sporty. Lyžařů, snowboardistů a obecně všech lidí, kteří se v rámci svého…
Pokud patříte mezi lidi, kterým vzniká nárok na odchod do starobního důchodu v období do konce letošního roku, pak zbystřete. Podmínky toho, kdy je výhodné do důchodu odejít se oproti loňskému roku…
V praxi nejsou výjimkou ani 10 let neaktualizované pojistné smlouvy, hodnota nemovitostí přitom prudce roste.Červnové řádění tornáda v několika obcích na jihu Moravy napáchalo miliardové škody a k…
Na čtvrtečním zasedání (30.9.2021) bankovní rady ČNB zvedla s platností k 01.10.2021 základní úrokovou sazbu (dvoutýdenní repo sazbu) o 75 bazických bodů na 1,50%. Podobný krok byl sice všeobecně…
Z důchodového pojištění se vyplácí nejen starobní důchod, ale i důchody invalidní a pozůstalostní. Je všeobecně známo, že nedostatky v evidenci ČSSZ či neevidované doby pojištění nás mohou v penzi…
Málokdo ví, že během pobírání invalidního důchodu můžete svými kroky výrazně ovlivnit výši starobního důchodu při dosažení důchodového věku. Starobní důchod totiž navazuje na období pobírání…
Ministerstvo financí České republiky v současné době emituje jedenáctou tranši Dluhopisu Republiky. Opět jsou v nabídce dva typy dluhopisů, reinvestiční a proti-inflační. Zatímco reinvestiční typ pro…
Většina lidí má odvody na sociální (důchodové) pojištění spojeny jen se starobními důchody, a proto se o stav svého pojištění zajímá až s blížící se penzí. Z důchodového pojištění se ale vyplácí…
Podle dat portálu banky.cz z konce loňského roku má 62 % Čechů sjednáno povinné ručení. Vzhledem k tomu, že uzavření tohoto pojištění ukládá zákon všem majitelům i provozovatelům motorových vozidel,…
Ministerstvo financí České republiky emituje desátou tranši Dluhopisů Republiky. Opět jsou v nabídce dva typy (Reinvestiční a Protinflační), které jsou k dispozici od 23.12.2020 do 19.3.2021. Oproti…
V tomto článku se zabýváme výkonností několika otevřených podílových fondů v roce 2020. Cílem je porovnat jejich výsledky z hlediska jejich strategie - zaměření na růstové anebo…
Kolik vám vydělaly vaše investice za rok 2020?Přestože pro naše životy nebyl rok 2020 příliš příznivý, pro dobře složené investiční portfolio to byl jeden z nejúspěšnějších roků.V tomto krátkém videu…
Dokonce i někteří zkušení poradci si myslí, že ETFka jsou riziková, nebezpečná, anebo že na trhu vytváří bublinu. Tyto obavy jsou bohužel založené na mýtech, které nemají oporu ani v teorii ani v…
Na rozdíl od předchozího roku nedosáhly za rok 2020 na kladné zhodnocení všechny účastnické fondy. I když dlouhodobě jsou bez výjimky v plusu, inflaci překonává a reálného zhodnocení za 8 let…
Zastavit nemovitost rodičů, aby děti mohly do vlastního?rizika jsou nezanedbatelná. zvažte to pečlivě.
Rostoucí ceny nemovitostí, častější a větší rozdíly mezi tržní a zástavní hodnotou kupované…
Je dobré si uvědomit, že domácnosti dnes platí bez problémů za pojištění svého vozidla i desítky tisíc korun ročně, ale za pojištění své nemovitosti, která má mnohonásobně vyšší hodnotu, se jim…
Odchod do důchodu považuje většina lidí za okamžik, nad kterým není potřeba nijak zvlášť přemýšlet a plánovat. Díky neznalosti a nepozornosti ale můžete přijít zbytečně o stovky korun měsíčně. Pokud…
Na trhu panuje přesvědčení, že pokud poradce doporučí klientovi zrušit staré životní pojištění a uzavře mu nové, je to vždy špatně a poradce to dělá jen kvůli provizi. Nebudeme nikomu sahat do…
Stále více Čechů nadále pracuje i po dosažení důchodového věku. I v případě, že současně pracují a pobírají starobní důchod, odvádějí státu nezanedbatelné sumy na důchodovém pojištění. Jejich důchod…
Co jsou ETF fondy?
Klienti se při investování svých prostředků dnes asi nejvíce setkávají s otevřenými podílovými fondy (OPF). Často je dobře znají a mají s nimi dlouholetou zkušenost. Otázka ale…
Současná složitá situace, která se v řadě zemí nyní mění ve více ekonomických problémů než zdravotních, přinesla také u nás nejedno podpůrné opatření. K přerušení EET, zrušení Účtenkovky apod. se…
Ženám nebo mužům, kteří si přivydělávají během mateřské či rodičovské dovolené hrozí nižší důchody, a to v případě, že eventuální přivýdělek během péče o dítě je nižší než předchozí i následné…
Stále více lidí má zájem ukončit svoji výdělečnou činnost dříve a odejít do tzv. předčasného starobního důchodu. Předčasný důchod ale znamená výrazné krácení penze, na kterou má člověk nárok v řádném…
Jak je to možné? Mohou za to nenápadné změny v českém systému důchodového zabezpečení. Možná jste již slyšeli o tzv. parametrických změnách prvního důchodového pilíře. Většinou jim nevěnujeme…
Ve světě řádí od začátku prosince 2019 nebezpečný virus COVID-19. Počty nakažených stoupají po celém světě. Koronavirus zasáhl nejen zdraví lidí, ale také ekonomiku a finanční trhy. Je panika na…
Čas od času každý investor uvažuje o tom, zda do jeho portfolia náhodou nepatří také zlato. Odborníci ovšem míní, že držení zlata je často motivováno spíše emocemi než hledáním investice jako takové.…
Všechny státní důchody se od lednové splátky budou automaticky valorizovat. Zvýšení důchodů se bude u většiny starobních důchodců pohybovat v rozmezí 700 až 1 000 Kč. Důchod se tedy druhý rok po sobě…
Sjednání vhodného pojištění je pouze první krok. Ten druhý je mnohem důležitější. Je to okamžik, kdy dojde k pojistné události. Umí vám váš poradce pomoci i v této fázi?
V posledních letech nastal doslova boom korporátních dluhopisů. Je to důsledek uvolněné regulace ze strany ČNB a Ministerstva financí. Dle některých názorů jsou tyto dluhopisy „průšvih a tikající…
Skoro každý z nás měsíčně odvádí značné peníze na sociální pojištění. Zaměstnanec s průměrným příjmem odvede letos na sociálním pojištění přes 100 000 Kč. Málokdo však ví, že hlavní část těchto…
Zdroj: GOLEM FINANCEPrůměrná cena bytů překonala ve třetím čtvrtletí loňského roku hranici 3 milionů korun a bohužel ani na konci roku 2018 se růst tohoto ukazatele nezastavil. Výsledkem je další…
Zdroj: GOLEM FINANCEObjem sjednaných hypoték v prosinci meziročně klesl o 25,8 %. Necelých 15 miliard již nestačilo k tomu, aby banky překonaly objemový rekord z roku 2017. Úrokové sazby hypoték…
Fíků známe několik, od medového ovoce přes fotbalové góly až po maxipsy, no a různých fíček, těch je ještě víc. Jistě si rozumíme. Máme na mysli poplatky, jakože „fee“. Protentokrát v investicích.…
Společnost Moventum je lucemburská investiční platforma nabízející více než 9 000 podílových fondů a ETF fondů od více než 400 světových investičních správců. Společnost Moventum S.C.A. byla založena…
Po státech BRIC - Indii a Číně - se nyní do centra pozornosti investorů dostávají opět menší asijské země. Náš host, autor MICHAEL SIEG, vysvětluje, proč mezinárodní investoři stále více favorizují…
V průběhu října v rámci představení Vltava Fund proběhla na centrále přednáška Daniela Gladiše. Proč v dnešní době monetárních expanzí, záporných úrokových sazeb a dalších zásahu…
To jsem to zase jednou přehnal. Vypracovával jsem běžnou evidenci majetku pro investora, jenže se to jaksi zvrtlo. Klient si původně přál k přehledu cenných papírů, které jsme nakoupili, přidat jen…
Nabídka trhu s investičními nástroji se v posledních letech velmi rozšířila. Kromě časem prověřených a osvědčených instrumentů se na trhu stále častěji objevují zcela nové produkty. Klienti si dnes…
Snažit se o cokoliv na vysoce volatilním trhu s virtuálními měnami je velmi náročná a nevděčná práce. Cena bitcoinu se od svého vzniku neustále mění a snažit se předpovědět další směřování trhu je…
Obě formy distribuce finančních produktů – bankéř i nezávislý odborník – mají své místo na trhu a cílovou skupinu. Co by tedy mělo klienta přesvědčit, aby dal přednost nám, nezávislým hypotečním…
Řada kolegů poradců, kteří se sami intenzivně nezabývají úvěrováním a hypotékami, bývá překvapena, co za speciality v této oblasti může existovat. Protože jste vy, odborníci, při posledních…
Protože je to další střípek do mozaiky procesu odlišení se od konkurence! Klientům tak můžeme pomoci vyřešit složité pojistné události od jejich nahlášení přes případné spory s pojišťovnou až po…
Přibližně každý čtvrtý člověk se do osmdesáti let stane závislým na péči druhých. Problém se dotýká zejména generace 50+. U těchto klientů totiž pomalu klesá význam běžných pojištění z důvodu horší…
ČTVRTINA Z NICH KVŮLI DUŠEVNÍMU ONEMOCNĚNÍNáš důchodový systém to nejsou jen starobní důchody vyplácené po odchodu do penze, ale také důchody invalidní a pozůstalostní. A jejich význam a podíl na…
Letos v květnu uplynuly tři roky od zrodu projektu „Penze jak ji neznáte (PJJN)“ a současně to jsou již dva roky, kdy jsme tento projekt začali komerčně využívat a nabízet tak zcela novou službu…
Až o 1 363 920 Kč vyšší důchod od státu za 20 let v penzi.
Úspora na sociálním pojištění až 6 956 806 Kč v průběhu nejbližších 17 let.
Záchrana až 1 892 160 Kč eliminací nesprávného použití tzv.…
Klíčovým zákonem pro všechny typy důchodů (starobní, invalidní, vdovský/vdovecký a sirotčí) je zákon č. 155/1995 Sb., o důchodovém pojištění. Jeho novela nyní v červnu prošla senátem a 21.6. byla…
V tom případě platí dvojnásob, dvakrát měř a jednou řež.Umět počítat se vždy vyplatí a speciálně při odchodu do starobního důchodu. A pokud patříte mezi ty, kteří chtějí pracovat i nadále, pak je…
NA CO ŽE TO MÁTE ZDARMA NÁROK?
Dostat jednou ročně něco zdarma je lákavá myšlenka. My všichni tuto možnost máme, ale nevyužíváme ji. A přitom se jedná o něco, co může mít naprosto zásadní vliv na…
V únoru tomu bude rok, kdy osoby samostatně výdělečné činné (OSVČ) vykonávající samostatnou výdělečnou činnost jako hlavní, obdržely dopis ministryně práce a sociálních věcí Mgr. Michaely Marksové. V…